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Ça y est, vous vous lancez dans votre propre activité d’auto-entrepreneur ! Il y a juste quelques formalités à régler, et parmi elles, le compte bancaire.

Est-on obligé d’en avoir un ou peut-on juste utiliser son compte courant personnel existant ?

Comment peut-on ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur de façon totalement gratuite, sans jamais payer de frais bancaires ?

Et enfin, quelles banques ne permettent pas d’ouvrir un compte auto-entrepreneur ? Toutes les réponses dans cet article !

Auto-entrepreneur : doit-on avoir un compte bancaire séparé ?

La réponse est : OUI ! Pour votre activité d’auto-entrepreneur, la loi vous oblige à avoir un compte séparé de votre compte bancaire personnel « habituel » (source : service-public.fr).

Quand vous êtes auto-entrepreneur (régime fiscal de la micro-entreprise, c’est la même chose), vous devez avoir un compte bancaire séparé pour votre activité. Ce compte vous sert à :

  • Encaisser les recettes liées à votre activité
  • Payer les charges
  • Prélever les dépenses
  • Demander un prêt
  • Utiliser vos moyens de paiement (carte, chéquier)

C’est exactement comme votre compte bancaire personnel, mais réservé à toutes les dépenses et recettes liées à votre micro-entreprise.

Avoir un compte “professionnel” n’est pas obligatoire

Lorsque vous irez vous renseigner pour ouvrir un compte dédié à votre activité d’auto-entrepreneur, les banques vous proposeront parfois un compte professionnel pour un tarif de l’ordre de 30€ par mois.

Ne vous y trompez pas : ceci n’est ni plus ni moins qu’une appellation commerciale. Si le banquier vous propose un compte professionnel, c’est soit qu’il n’est pas au courant qu’un compte courant personnel suffit pour une activité d’auto-entrepreneur, soit qu’il essaye délibérément de vous vendre un service inutile.

30€ par mois, ce n’est pas anodin, surtout quand on commence une activité !

Contentez-vous donc d’un simple compte courant personnel, vous n’avez besoin de rien d’autre.

Quelles banques proposent un compte auto-entrepreneur gratuit ?

Vous avez peut-être déjà entendu parler de certaines banques spécifiquement orientées vers les auto-entrepreneurs. Qonto, Anytime ou encore Monabanq en font partie.

Problème : ces banques sont toutes payantes. Les tarifs vont de 7 à 10€ par mois. Cela peut paraître peu, mais si d’autres banques sont gratuites, pourquoi se priver ?

Voici donc la partie intéressante : quelles banques proposent un compte auto-entrepreneur 100% gratuit ?

Il existe à ce jour seulement deux banques offrant un compte auto-entrepreneur 100% gratuit :

N26

Venue d’Allemagne, N26 est une « néobanque », c’est-à-dire une banque en ligne avec une forte présence sur mobile. N26 propose une offre spécialement dédiée aux auto-entrepreneurs, avec un compte bancaire, une carte Mastercard et absolument aucun frais bancaire. Tout est 100% gratuit. Il y a également une application très poussée pour tout gérer depuis votre smartphone.

C’est le choix le plus simple pour un compte bancaire auto-entrepreneur gratuit.

Les défauts de N26 ? Il est impossible de déposer ou d’émettre des chèques. Le dépôt d’espèces est également impossible.

Notez enfin que Revolut, la néobanque britannique, propose une offre pour les freelances, mais cette offre est payante (6,99 GBP, soit environ 8€ par mois). Par rapport à N26 (et à toutes les autres banques classiques), elle présente l’avantage de pouvoir avoir plusieurs devises sur votre compte en même temps. Vous pouvez également faire une carte bancaire avec le visuel que vous voulez (et donc pourquoi pas le logo de votre entreprise).

Shine

Shine est une banque française qui propose un compte bancaire 100% gratuit avec une carte Mastercard pour les auto-entrepreneurs et les freelances.

Inconvénient par rapport à N26 : les retraits d’espèces sont payants dès le premier retrait, et les paiements hors-zone euro sont payants (1€ + 1,9% par
retrait).
Avantage par rapport à N26 : le compte est basé en France.

Pour recevoir et émettre des virements, Shine est donc la solution parfaite.

AXA Banque

AXA Banque est la seule banque française à proposer un compte auto-entrepreneur 100% gratuit.

Seul bémol : pour que ce soit gratuit, vous devez obligatoirement avoir une carte bancaire avec votre compte AXA, et celle-ci est gratuite uniquement si vous faites plus de 900€ de dépenses par mois avec. Sinon, vous paierez 7€ par trimestre.

Attention : certaines banques refusent les auto-entrepreneurs !

Certes, n’importe quel compte courant personnel peut être utilisé en tant que compte d’auto-entrepreneur. Cependant, et cela peut paraître illogique, certains établissements ne veulent pas que vous utilisiez votre compte bancaire chez eux pour une activité d’auto-entrepreneur.

C’est le cas notamment de Hello bank! ou de Boursorama Banque.

Leurs conditions générales et leur FAQ y font allusion, mais pas de manière parfaitement claire. On peut y lire qu’il n’est pas possible d’ouvrir un compte bancaire professionnel, or un compte bancaire pour auto-entrepreneur est, par définition, un compte bancaire personnel, utilisé à des fins professionnelles, certes, mais un compte bancaire personnel tout de même.

Contacté par téléphone, le service client de Hello bank! nous a clairement  confirmé qu’il n’était pas possible d’utiliser son compte pour son activité d’auto-entrepreneur, et que si la banque détectait des mouvements typiques de l’auto-entrepreneur (prélèvements de l’URSSAF, virements inter-entreprises…), alors le compte pourrait être fermé.

Hello bank! redirige ses clients vers l’offre professionnelle de BNP Paribas (la maison mère), mais d’une part, celle-ci est payante, et d’autre part, comme nous l’avons vu plus haut, vous n’avez pas besoin d’un compte « professionnel » ; un compte personnel suffit.

A savoir :

En cas de contrôle fiscal, l’administration française est en droit de procéder à l’examen de vos relevés de comptes pour contrôler votre impôt. Veillez donc à établir un rapprochement bancaire pour relever toute anomalie entre les documents émis à vos clients et les sommes perçues sur votre compte bancaire. Il peut être réalisé par votre comptable ou par un logiciel de gestion commerciale connecté à votre compte, mais cela représente un certain budget. En tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez tout à fait utiliser une application de facturation comme Facture Facile qui sauvegarde de manière sécurisée vos factures et génère des rapports mensuels et annuels de votre chiffre d’affaire. Une solution professionnelle simple et peu onéreuse pour facturer vos clients et tenir votre comptabilité à jour.

Conclusion

Pour votre activité d’auto-entrepreneur, vous devez ouvrir un compte bancaire séparé, c’est un fait. Pour autant, vous n’êtes pas obligé de vous alourdir d’une charge financière supplémentaire : des options existent pour avoir un compte bancaire auto-entrepreneur gratuit.

A vous d’être malin et d’en profiter !

Crédit photo de couverture : Rédiger un plan d’affaires. De Have a nice day Photo/Shutterstock